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개인회생자대출 이란?
개인회생자대출은 법원으로부터 개인회생 인가결정을 받은 소득이 있는 직장인 또는 사업자에게 저축은행 및 대부금융사에서 제공하는 대출상품입니다.
개인회생자대출은 대출 금액, 이자율, 대출 조건 및 대출기간 등 여러 가지 조건에 따라 다양하게 제공됩니다.
대출금 상환은 일정한 기간에 걸쳐 이루어지며, 대출 상환 계획에 따라 월 상환액이 결정됩니다.
개인회생 대출을 받기 전에는 충분한 검토와 정보 수집이 필요합니다. 대출 조건, 이자율, 상환 계획 등 여러 가지 요소를 고려하여 신중하게 대출을 결정해야 합니다.
대출 상환을 진행하는 동안에는 계속해서 상황을 모니터링하고, 이에 따라 대출 상환 계획을 조정하는 것이 중요합니다.
개인회생대출 필수정보 TOP4
개인회생 변제금 납부 기간
개인회생 변제금 납부 기간은 개인별로 다르며, 개인회생 신청 시 법원이 승인한 상환 계획에 따라 결정되지만 일반적으로 개인회생 변제금 납부 기간은 3년에서 5년 사이의 기간이고 대출금 상환과 같이 매월 일정한 금액을 납부하게 됩니다.
개인회생 변제금 납부 기간은 개인의 상황과 부채 상환 능력, 대출금 상환 조건 등 다양한 요소에 따라 결정됩니다.
상환 기간 동안에는 매월 일정한 금액을 원리금 상환금으로 지급하게 되며, 대출 상환 계획에 따라 월 상환금액이 결정됩니다.
개인회생 변제금 납부 기간 동안, 월 상환금액을 지속적으로 납부하지 못하면, 변제금이 지연될 수 있으며, 이는 추가적인 비용을 초래할 수 있습니다.
그러므로 변제금 납부 기간 동안에는 월 상환금액을 정확하게 계산하고, 매월 일정한 시기에 원리금 상환금을 지불하는 것이 중요합니다.
또한 변제금 납부 기간 동안에는 개인의 재정 상황을 지속적으로 모니터링하고, 변제금 납부 조건에 따라 상환 계획을 조정하는 것이 필요할 수 있습니다.
변제금 납부기간이 중요한 이유는 대출 심사에 중요한 요인으로 작용하기 때문입니다. 지금까지 납부한 변제금 납부회차가 총 변제금 납부 회차대비 많을 수 록 심사에 긍정적인 영향이 있습니다. 예를 들어, 변제금 총 납부 회차가 36회이고, 납부한 변제금이 20회 이상일 경우 대출 승인율이 높은 편입니다.
개인회생 월 변제금
개인회생 월 변제금은 개인회생 신청 시 법원에서 승인한 상환 계획에 따라 결정되며, 상환 계획은 개인별 상황에 따라 다르며, 개인의 부채 상환 능력과 상환 계획에 따라 월 변제금이 결정됩니다.
개인회생 월 변제금은 대출금 상환과 같이 매월 일정한 금액을 지불하게 됩니다.
월 변제금은 대출금 원금과 이자를 모두 포함한 금액으로, 대출 금액, 대출 이자율, 대출 상환 기간 등에 따라 달라질 수 있습니다.
대한민국 법원 홈페이지에서 나의 사건검색에서 정확한 변제현황을 확인할 수 있습니다.
월변제금과 변제회차, 미납회차등을 조회하여 현재 월 변제금 납부 상황을 반드시 확인 해보고 대출신청을 하셔야 합니다.
대출한도 계산시 중요한 부분을 차지하는 월 변제금은 너무 작아도 불리할 수 있고, 반대로 너무 높아도 불리할 수 있습니다.
그 이유는 총 소득금액에서 고정지출되는 월 변제금의 크기가 가용소득금액 산정에 결정적인 역할을 하기 때문입니다.
개인회생중 기대출 유무
개인회생중 기대출이 있는 경우 추가대출은 대출심사가 최초 대출신청시 보다 엄격하게 적용됩니다.
총 소득금액에서 월변제금, 기대출의 월 상환금액, 월 평균 최소 생계비를 모두 제외한 금액에서 한도가 산정되기 때문입니다.
또한 기대출 사용중 연체중이거나 최근 연체이력이 있을경우 대출이 매우 어렵습니다. 전문가의 상담을 먼저 받으시고 대출여부를 결정해보셔야 합니다.
소득확인
대출 심사 시 소득증빙 서류는 대출 신청자의 소득 상황을 확인하는 데 중요한 역할을 합니다.
소득증빙 서류는 대출 심사 시 제출해야 하는 필수 서류 중 하나이며, 다음과 같은 서류를 준비해야 합니다.
공통서류 : 급여통장 3개월 입출금 거래내역 (은행에서 금융사로 직접 FAX 발송한 서류만 인정)
- 월급이 있는 경우
- 근로소득: 근로계약서, 근로소득원천징수영수증, 재직증명서 등
- 자영업소득: 사업자등록증, 종합소득세 신고서, 부가가치세 신고서 등
- 사업자나 프리랜서인 경우
- 재무제표: 손익계산서, 재무상태표, 현금흐름표 등
- 세무처리 내역: 종합소득세 신고서, 부가가치세 신고서, 법인세 신고서 등
- 기타 소득이 있는 경우
- 부동산 임대수입: 임대차계약서, 수입증명서, 월세 영수증 등
- 이자수입: 은행 계좌 내역표, 예금증명서, 이자 수익증명서 등
- 증여 또는 상속 등의 수입: 증여증명서, 상속증명서 등
현재 소득활동을 하시고, 정상적으로 급여를 통장으로 수령하시는 분들만 대출진행이 가능합니다.
현금으로 급여를 수령하시거나, 재직확인이 되지 않거나, 소득증빙이 되지 않으시는 분들은 대출진행이 매우 어렵습니다.
개인회생자대출 FAQ
개인회생 사건번호와 변제현황조회는 어떻게 하나요?
네이버에서 “나의사건검색” 을 검색하시거나 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다.
https://www.scourt.go.kr/portal/information/events/search/search.jsp
초본발급시 주민번호는 가려도 되나요?
개인 정보 보호를 위해 대출시 필요한 모든 개인정보가 포함된 서류에서는 반드시 주민번호 뒷자리를 가리고 제출하셔야 합니다.
개인회생자대출은 어떤 상품이 있나요?
금융사의 취급상품 및 상품운영여부에 따라 다르지만, 일반적으로 신용대출, 자동차 담보대출, 부동산 담보대출, 전/월세 보증금 담보대출등이 있습니다.
개인회생자대출의 금리는 어떻게 결정되나요?
개인회생 대출의 이자율은 대출 상품에 따라 다르며, 개인의 신용도, 대출 금액, 대출 기간 등 여러 가지 요소에 따라 결정됩니다. 일반적으로 법정최고이율로 정해지며, 대출 심사 후 신용상태에 따라서 결정됩니다.
개인회생자대출을 받을 때 불이익이 있나요?
개인회생 대출을 받을 때 불이익이 생길 수 있습니다. 대출 한도금액이 작을 수 있고, 이자율이 높을 수 있으며, 대출 상환 조건이 다소 엄격할 수 있습니다. 또한 신용평가에 반영되어 신용도가 하락할 수 있습니다.
개인회생자대출을 받기 전에 미리 준비해야 할 것이 있나요?
개인회생 대출을 받기 전에는 대출 상품 비교, 상환 계획 검토, 신용 점수 개선 등 준비가 필요합니다. 대출 전에는 충분한 정보 수집과 전문가의 조언을 받는 것이 좋습니다.
개인회생자대출 방법
개인회생자대출 절차
대출가능여부와 한도 조회를 위한 상담 신청
직접 금융사별로 연락하여 대출 가능여부를 문의하는것 보다는 전문적으로 개인회생자대출상품을 취급하는 대부중개사로 연락하셔서 현재 접수가 가능한 상품을 문의해보시는게 좋습니다.
대출 필요서류 준비 및 발송
상담결과 대출이 가능할 수 있다면, 대출에 필요한 서류를 준비하여 발송해야하며, 모든 서류는 당일 발급을 원칙으로 합니다.
대출 심사
금융사에 대출서류를 제출하고, 본인의 신청건이 맞는지 본인인증을 완료하면 서류심사 후 전화심사를 진행합니다.
승인 후 송금 또는 부결 후 재상담
대출심사 결과 대출이 승인된다면 당일 송금을 받으실 수 있습니다. 또한 부결되셨을 경우에는 다른 금융사에 추가 대출심사가 가능한지 문의해봐야합니다.
참고자료
개인회생자대출 든든한 김부장 유튜브
아래 든든한 김부장 공식 유튜브에서 개인회생자대출 승인사례와 부결사례, 준비서류, 자격과 조건등 자세한 내용을 확인해 보실 수 있습니다.
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마무리
마지막으로, 개인회생자대출을 받을 때는 몇 가지 주의사항이 있습니다.
- 대출 가능 여부 확인: 개인회생자는 법원에서 인가결정을 받은 경우에도 모든 대출 신청이 승인되지는 않습니다. 따라서 대출 가능 여부를 미리 확인하고 신청하는 것이 좋습니다.
- 이자율 비교: 대출 상품의 이자율은 다를 수 있으므로, 다양한 금융기관의 대출 상품을 비교하여 가장 낮은 이자율을 선택할 수 있는 중개업체를 선택하는 것이 중요합니다.
- 대출 금액 결정: 개인회생자는 신용도가 낮아 대출 한도가 낮을 수 있습니다. 그러므로 신중하게 대출 금액을 결정하고 이를 초과하여 대출하지 않도록 합니다.
- 대출 상환 계획 수립: 대출을 받은 후에는 상환 계획을 세워야 합니다. 월 상환금액을 미리 계산하여 예산을 조절하고, 상환일정을 지키는 것이 중요합니다.
- 추가 부담을 줄이는 방법 찾기: 대출 상환 중에는 생활비와 대출 이자 등으로 추가적인 부담이 생길 수 있습니다. 이를 줄이기 위해 생활 패턴을 변경하거나 부가적인 수입을 찾아볼 수 있습니다.
- 대출 조건 및 규정 확인: 대출 신청 시에는 대출 조건 및 규정을 자세히 확인해야 합니다. 불필요한 추가 비용을 피하고, 대출 기간 동안 충족해야 할 조건을 미리 파악하는 것이 중요합니다.
- 부작용 조심: 대출은 재정적인 압박을 해결할 수 있는 수단이지만, 지나치게 많은 부담을 초래할 수도 있습니다. 따라서 대출에 대한 위험성을 충분히 인식하고, 적절한 조치를 취하는 것이 중요합니다.
- 전문가의 조언 수용: 개인회생자가 대출을 받을 때는, 전문가의 조언을 수용하는 것이 좋습니다. 전문가는 개인의 상황에 적합한 대출 방법을 제시해주고, 대출 상환에 대한 조언을 해줄 수 있습니다.
