개인회생자대출조건 신청전 필수 체크리스트

개인회생자대출조건 안내

개인회생자대출조건 중 어떤 부분이 가장 중요한지 막막한 분들을 위한 필수 정보. 개인회생자대출 승인을 위한 소득증명, 재직확인, 서류준비등 필수조건들을 안내드립니다.

개인회생자 대출 조건이란?

개인회생중 대출을 받기 위해서는 대출상품별 각각의 심사기준에 맞춰 나의 상황과 맞는지 확인해 보셔야 합니다. 이때 대출심사자들이 신청을 승인하거나 거절할때 기준이 되는 체크리스트를 개인회생자대출조건이라고 합니다. 세부적인 심사 기준은 공개되어 있지 않고 대출사별로 기준이 모두 다르지만, 중심이 되는 조건들에는 개인회생 변제금 납부 내역, 소득금액, 재직상태, 거주상황, 가족구성원, 기타 채무여부, 자동차 또는 부동산의 재산 보유 여부, 대출 상환 이력, 대출 상환의지입니다.

개인회생 변제금 납부 내역

개인회생자 대출에서 가장 중요한 부분은 개인회생이 얼마나 진행되었고, 또 변제금 납부는 얼마나 성실히 하고 있는지를 확인하는 부분입니다. 변제금 납부 회차별로 대출 가능 한도금액이 변동되며, 금리 또한 변동이 생길 수 있습니다. 총 변제기간이 36개월인 경우 20회차 이상 변제금이 정상납부 되고 있다면, 절반이 넘는 기간동안 변제금을 납부한 내역을 감안하여 안정적인 대출 승인이 될 수 있습니다. 회차별 한도금액과 금리는 대출상품별로 변동이 있으니 반드시 상담사와 확인하시고 신청해야 합니다.

소득금액

대출 한도와 승인 또는 거절을 결정하는 가장 중요한 조건으로 소득수준을 꼽을 수 있습니다. 대출 한도는 총 소득금액에서 개인회생 변제금을 납부하고 남는 생활자금 내에서 결정되며, 이미 대출이 있거나 자동차 할부등 고정적인 지출이 발생하는 경우 한도는 줄어들 수 밖에 없습니다. 만약 월 고정비용(급상여 및 기타 소득 포함)이 소득보다 많은 경우에는 대출이 거절될 수 있습니다.

재직상태

매월 안정적인 수익을 얻을 수 있는 고정적인 근무지가 있고, 직장 4대보험이 가입된 상황이라면 필수 확인 사항은 재직확인입니다. 대출 심사시 실제 근무하는지를 확인하는 재직확인 절차는 반드시 필요하며, 확인이 되지 않는 경우 대출이 거절될 확율이 높습니다. 또는 직장 4대보험이 가입되어 있지 않고, 비정기적인 소득이 발생하는 프리랜서 또는 자영업자의 경우 소득을 증명할 수 있는 서류를 준비해야 하며, 이 경우 대출 심사에서 몇가지 추가로 확인하게 되는 사항이 생길 수 있기 때문에 상담사의 안내를 꼭 확인하고 진행하는것이 유리합니다.

기타 사항

반드시 담보제공을 해서 담보대출을 받는 경우가 아니더라도, 차량 보유여부, 부동산 보유 여부에 따라 대출 승인 확율이 높아질 수 있습니다.
거주지에서 혼자 거주하는 것 보단, 가족과 함께 거주하는것이 대출 심사에 유리합니다.
기대출이 있는 경우 대출이자 상환중 연체가 있다면 대출이 거절될 수 있습니다.
대출 신청 후 대출심사시 심사자의 질문에 비협조적이거나, 심사전화를 거부하는 경우 대출이 거절될 수 있습니다.

대출 자격 조건

• 현재 각 지방법원(회생법원)을 통해 개인회생을 진행중이신 분
• 직장인, 프리랜서등 정기적인 소득이 발생하는 소득 활동중이신 분
• 급여 또는 기타소득이 통장 거래내역에서 매월 확인이 되시는 분
• 직장 4대보험 가입자의 경우 승인확율이 높습니다.
• 공무원, 대기업, 외감법인, 상장법인, 전문직 종사자의 높은 한도, 낮은 금리의 대출 상품이 있습니다.
• 변제금 납부가 연체되어 미납 금액이 있는 경우 대출이 실행되어 대출금이 송금되면, 미납 금액을 먼저 법원에 납부 하시는 조건으로만 대출 진행이 가능합니다.
• 개인회생중 받으신 대출이 있다면, 현재까지 대출이자 상환 연체가 없으셔야 진행이 가능합니다.

개인회생 개시결정자 대출 자격

• 각 지방법원(회생법원)을 통해 개인회생 개시 결정 공고까지 받으신 분 중 개인회생 변제금 납부 총 기간이 36개월 이하이고, 현재 1회 이상 납부 하신분
• 직장 4대보험 가입중이고 급여통장으로 3개월 이상 급여(상여)수령 내역이 확인되시는 분만 진행이 가능합니다.

개인회생 인가결정자 대출 자격

• 개인회생 인가 결정 공고까지 받으시고, 인가후 변제금 납부를 1회 이상 하신 분

개인회생 변제금 미납 대출 자격

• 개인회생 인가 결정 공고 후 변제금 납부중 변제금을 1회 이상 납부하지 못해 연체중이신 분

개인회생 사업자 대출 자격

• 사업기간이 최소 6개월 이상 되시고, 카드사 또는 결제 대행사로 부터 입금된 매출이 통장 거래내역에서 매월 확인되셔야 진행이 가능합니다.
• 사업장에 유선전화가 있고, 사업장 주소가 재택이 아니고 별도의 사업장이 있으신 분

개인회생 면책자 대출 자격

• 개인회생 납부 회차가 전체 납부회차의 80% 이상 이신 분. 또는 변제금 납부를 모두 완료하고, 면책 신청을 하셨거나 면책결정을 받으신 분
• 기대출이 있지만, 채무를 통합하고 좀더 낮은 금리의 상품을 원하시는 분

개인회생 자동차 담보 대출 자격

• 차량 최초등록 연도가 2016년 이후이고, 총 주행거리가 200,000Km 이하의 차량만 가능
• 차량은 입고하지 않으며, 차량 이용은 계속하실 수 있습니다.

대출 한도

• 최소 100만원 ~ 8,000만원 까지 (신용상태와 소득대비 차등한도)
• 개시결정자, 사업자는 최대 2,000만원 까지
• 자동차담보대출상품은 소득대비 한도(최소 100만원 ~ 8,000만원 까지) + 차량가의 80% 까지높은한도

대출 금리

연 10% 중반 ~ 최고 연 20% 이내 (신용등급별로 상이함)

대출 기간

최소 1년 ~ 5년, 최대 60개월 (만기 연장 가능)

대출 상환방법

원리금 균등 상환, 만기일시 상환 (대출사별로 상이함), 매월 이자 수취

이자 부과 시기

매월 약정일에 부과

중도상환 수수료

최소 0% ~ 최대 3% (금리가 17% 이상일 경우 중도상환 수수료는 없습니다.)

기타 수수료

대출상품에 따라 대출 실행시 신용정보 조회 수수료 1,500원 ~ 2,500원이 차감될 수 있으며, 그 외 수수료는 없습니다.

개인회생자대출조건 든든한 서비스

• 오후 2시 이전 신청시 전국 당일 대출 가능
• 카카오톡 상담으로 무방문, 전화통화 없이 대출 신청 가능
• 개인회생자와 신용회복(담보 상품), 파산자를 위한 대출상품이 있습니다
• 기대출이 있어도 연체 없이 상환중이라면 신청 가능
• 두번째 또는 세번째 개인회생도 신청 가능
• 공무원, 외감법인, 전문직 종사자의 높은 한도 대출상품이 있습니다.
• 소득증빙이 가능하다면 프리랜서, 사업자도 가능한 상품이 있습니다.
• 변제금 미납이 있어도 신청 가능
• 채무건수가 많아도 신청 가능

FAQ 자주하는 질문

Q. 개인회생자 대출 조건에는 어떤 것들이 있나요?

A. 개인회생자 대출 조건에는 변제금 납부회차, 소득수준, 채권자목록, 거주형태등 다양한 조건들이 있습니다. 대출 심사에서는 동일한 조건에도 심사전화에서의 통화내용을 근거로 대출이 거절될 수 있기 때문에 꼼꼼하게 준비하고 진행하는것이 좋습니다.

Q. 개인회생자 대출 조건 확인 시 주의사항은 무엇인가요?

A. 먼저 나의 상황과 최대한 비슷한 사례를 찾아보고 준비해야할 것들을 확인해보셔야 합니다. 대출이 거절되지 않도록 필요서류를 꼼꼼하게 준비하고, 대출심사시 반드시 알아야 할 부분을 상담사를 통해 충분히 안내받으시고 진행하는것이 중요합니다.