개인회생자대출상품 이란?
개인회생자대출상품이란 개인회생자만 신청 가능한 상품이며, 소득이 있는 직장인 또는 사업자만 신청이 가능합니다. 개인회생의 진행상황(사건번호, 개시결정, 인가결정, 면책)에 따라 금리와 한도가 차등 적용됩니다.
개인회생자대출상품은 개인회생을 법원에 신청하시고, 인가결정까지 받으셔야 대출이 가능합니다. 대출금리는 일반 대출보다 높지만, 개인회생자의 신용도와 상황에 따라 차등 적용며 대출 한도와 이자율은 대출 상품에 따라 상이합니다.
취급하고 있는 금융사는 저축은행과 대부금융사이며, 한도와 금리, 자격과 조건등은 금융사별로 심사후 차등 적용하고 있습니다.
일반적인 금리는 16% ~ 법정최고이율 (2022년 12월 31일 기준 20%) 로 대출 신청인의 신용도와 기타 심사기준에 의해 결정되며, 평균 승인 금액은 300만원 ~ 5,000만원 까지로 다양합니다.
개인회생자대출상품의 종류
개인회생자신용대출
개인회생자신용대출은 대부분의 대출 신청자가 이용하고 있는 대출상품으로, 취급하는 금융사가 가장 많고 개인의 신용만으로 심사 후 대출 금리와 한도, 상환방법과 상환기간이 결정되는 상품입니다.
최근 기준금리 인상의 이슈로 승인금액은 크게 감소하였고, 승인율 또한 예전보다 높지 않지만 특별한 신용상의 문제가 없다면 무난하게 승인될 수 있는 상품입니다.
주의사항 : 소득증빙이 되지 않거나, 기대출이 있는 경우 이자상환 연체중일때는 대출이 매우 어렵습니다. 또한, 개인회생 월 변제금이 과도하게 미납되어있는 상태라면 (3회이상) 심사가 보다 엄격하게 이뤄져 부결가능성이 커질 수 있다는 점도 유념해야겠습니다.
개인회생자자동차담보대출
개인회생자자동차담보대출은 승인확율이 비교적 높은 상품으로, 보유하고 계시는 차량을 입고하지 않고, 담보설정만으로 차량가액의 최대 90%까지 대출한도가 책정되는 상품입니다.
신용대출 한도가 이미 가득차서 추가대출이 어렵거나, 신용평점이 낮아서 기존에 부결되셨던 분들도 자동차담보대출상품은 다시 진행해볼 수 있는 상품입니다.
금리는 15% ~ 법정최고이율 (2022년 12월 31일 기준 20%) 이며, 개인의 신용도, 담보물의 상태에 따라 달라질 수 있습니다.
개인회생자부동산담보대출
개인회생자부동산담보대출 상품은 현재 본인 또는 담보물제공 가능자 (배우자, 직계존속)의 부동산을 담보로 시세의 최대 90% 까지 대출한도가 책정되고, 금리또한 비교적 낮은 상품입니다.
현재 담보제공 가능한 부동산의 시세를 먼저 확인하는것이 중요하며, 최근 부동산 가격 하락에 의해 한도가 크게 낮아진 상황이라 자금계획에 미리 참고를 하셔야 합니다.
개인회생자주부대출
개인회생자주부대출상품은 배우자가 4대보험 가입 직장인인 경우에만 대출진행이 가능합니다. 배우자가 사업자이거나 4대보험 미가입 직장인의 경우 대출이 제한 될 수 있습니다.
대출 한도는 300만원이며, 여러 대출 가능한 금융사를 중복하여 이용할 경우 최대 3곳 까지 진행해보실 수 있지만, 심사기준은 점점 엄격해져 부결될 가능성이 커지게 됩니다.
무직자, 현금수령자 대출
소득증빙이 되지 않거나, 통장으로 급여를 수령하지 않고 현금수령 하시거나, 현재 소득활동을 하고 있지 않으신분들은 현재 진행가능한 금융사의 대출상품이 없습니다.
직장인 기준으로 소득활동을 시작하고 3개월이상 정상적으로 급여를 수령하셨다면 대출진행이 가능할 수 있으니 다시 문의를 해주셔야 합니다.
사업자 기준으로 개업 후 소득이 발생한지 6개월 이상 되셔야 대출진행이 수월합니다. 그 전에는 가급적 대출신청을 자제하셔야 하며 진행할 경우 부결 위험이 매우 클 수 있다는 점을 유념하시기 바랍니다.
개인회생자대출상품 FAQ
개인회생자대출상품은 언제 신청이 가능한가요?
법원에서 개인회생을 신청하시고, 인가결정 공고가 법원 전산에서 확인되셔야 합니다. 또한, 변제금 납부는 인가결정 후 1회 이상 하셨을때 부터 신청하실 수 있습니다.
개인회생자대출상품 한도는 어떻게 되나요?
최근 기준금리 인상으로 대출심사가 매우 엄격해지고 있는 상황입니다. 일반적인 한도는 신용대출 기준 300~3,000만원까지이지만, 이후 기준금리가 인하되면 한도는 크게 늘어 날 수 있습니다.
개인회생자대출상품 금리는 어떻게 되나요?
개인회생자대출상품을 취급하고 있는 금융사의 기준과 대출 심사때 결정되는 개인의 신용평점에 따라 달라질 수 있으며 일반적인 금리는 16% ~ 법정최고이율 (2022년 12월 31일 기준 20%) 입니다.
개인회생 변제금 미납중인데 대출이 가능한가요?
대출신청 후 대출이 승인된다면, 변제금 미납금액을 전액 변제하는 조건부 승인으로 대출진행이 가능 할 수 있습니다. 단, 미납회차가 3회이상이라면 심사가 강화되어 부결될 가능성이 있습니다.
개인회생 개시결정 대출 상품이 있나요?
2023년 1월 1일 기준으로 개시결정대출 상품을 취급하고 있는 금융사는 모두 상품을 판매 중지한 상황입니다. 따라서 인가결정을 받으신 후 대출신청을 하셔야 합니다. 이후 금융사의 사정에 따라 대출상품이 다시 판매될 수 있으니 항상 최신정보에 관심을 가지는것이 중요합니다.
개인회생 사건번호 (금지명령) 대출이 가능한가요?
2023년 1월 1일 기준으로 개인회생사건번호대출, 개인회생금지명령대출 상품은 모두 판매가 중지된 상태입니다. 인가결정 공고가 법원전산에서 확인이 된 상태부터 대출신청이 가능합니다.
개인회생자대출상품 신청방법
개인회생자대출상품 신청 방법
- 나의 자격과 조건 확인
현재 본인의 상황에서 진행이 가능한 대출상품이 있는지 전문가와 상담 후 결정해야합니다.
- 서류준비
상담결과 진행가능한 대출상품이 있는경우 안내 받으신 서류를 발급받아 제출합니다.
- 대출 신청 접수 및 심사
서류가 모두 확인된 후 금융사에 대출신청이 되고 나면, 금융사로부터 서류심사가 시작됩니다. 이후 전화로 본인확인 및 대출 심사가 시작되므로 반드시 대출신청 후 전화를 놓치지 말고 받아주셔야 합니다.
- 승인 또는 부결
대출승인시 신청금액을 본인통장으로 수령합니다.
부결시 다른 금융사 진행가능 여부를 전문가와 상담한 후 다시 대출신청 접수 및 심사절차를 진행합니다.
참고자료
든든한 김부장의 유튜브
더 자세한 내용은 아래 든든한 김부장의 유튜브 채널에서 설명하고 있는 내용을 참고해주세요.
든든한 김부장 사전설문
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고객님의 정보는 안전하게 보호되며, 상담을 위한 목적달성 후 지체없이 파기됩니다. 업무시간은 오전 9시부터이며, 업무종료시간은 오후 6시 입니다. (주말, 공휴일 휴무)
맺음말
개인회생자대출상품은 위에 설명드린것과 같이 다양한 상품들이 있으며, 각각의 신청 자격과 조건이 상이합니다. 정확한 내용은 항상 최신정보를 확인하는것이 중요하며, 개인이 모든 금융사의 취급상품을 알기 어렵기 때문에 전문가의 조언이 필요합니다.
금융사의 대출상품은 변동이 매우 잦기 때문에 지금 현재 상황에서 대출가능여부를 알기 위해서 정보를 충분히 찾아보고 신청하는것이 중요합니다.
